tag:blogger.com,1999:blog-17006730440916912522024-03-14T02:53:02.838+02:00insmoneyΧρηματοδότηση στην Ελλάδα. Δάνεια, επιδοτήσεις, ΟΕΚ, πιστωτικές κάρτες,...
Συνοδεύει τον δικτυακό τόπο insMoney.grpavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.comBlogger13125tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-36218665016019949532009-08-08T20:37:00.000+03:002009-08-08T20:37:02.374+03:00Οργάνωση της πληροφορίας, αναζητήσεις<style>
dt {font-weight:bold;}
blockquote {font-size:.9em;background-color:#f3f3ff;border:1px dotted #999;color:#333;padding:.5em;}
</style>
Τα δεδομένα καταχωρούνται στην εφαρμογή.<br />
Τα πρόσωπα (πελάτες, προμηθευτές, συνεργάτες, κλπ) έχουν γίνει χιλιάδες, οι εταιρίες (ομοίως πελάτες, προμηθευτές...) αισίως εκατοντάδες.<br />
Έργα, Θέματα, Ενέργειες, κλπ<br />
Πρέπει να υπάρχει ένας τρόπος να οργανωθεί αυτό το χάος.<br />
Οι χρήστες της εφαρμογής πρέπει να μπορούν να βρούν αυτό που ψάχνουν με γρήγορο και ασφαλή τρόπο.
<br />
<blockquote>
Ως "αντικείμενο" (instance) εννοούμε κάποια συγκεκριμένη Εταιρεία, Οργανική μονάδα, Έργο, Θέμα, Προϊόν, Άρθρο κλπ </blockquote>
Αποφασίσαμε λοιπόν να υλοποιήσουμε πέντε εργαλεία:
<br />
<dl>
<dt style="font-weight: bold;">Αναζήτηση με κωδικό (<span class="Apple-style-span" style="background-color: #b6d7a8;">λειτουργεί ήδη</span>)</dt>
<dd><div style="margin-bottom: 0px; margin-left: 0px; margin-right: 0px; margin-top: 0px;">
Το κάθε αντικείμενο έχει ένα μοναδικό αλφαριθμητικό κωδικό (π.χ. 3A00). Αν ο χρήστης θυμάται ή έχει σημειώσει τον κωδικό ή έχει κάποια εκτύπωση του αντικειμένου που τον ενδιαφέρει μπορεί από οποιαδήποτε σελίδα να δώσει τον κωδικό και να μεταφερθεί αμέσως στην σελίδα με το αντικείμενο που τον ενδιαφέρει.</div>
</dd>
<dt>Ετικέτες (<span class="Apple-style-span" style="background-color: #b6d7a8;">λειτουργεί ήδη</span>)
</dt>
<dd>Ο κάθε χρήστης μπορεί ελεύθερα να χαρακτηρίζει κάθε "αντικείμενο" (instance) με λέξεις κλειδιά.</dd>
<dt>Κατηγορίες (<span class="Apple-style-span" style="background-color: #f4cccc;">σε επόμενη έκδοση</span>)
</dt>
<dd>Ο διαχειριστής του συστήματος καταχωρεί ένα λεξικό ιεραρχικό (με υποκατηγορίες). Ο κάθε χρήστης μπορεί να χαρακτηρίσει κάθε αντικείμενο με όρους από το συγκεκριμένο λεξικό.</dd>
<dt>"Πρόσφατα" (<span class="Apple-style-span" style="background-color: #b6d7a8;">λειτουργεί ήδη</span>)</dt>
<dd>Κατάσταση των (10 κατ'αρχή και βλέπουμε) πρόσφατων αντικειμένων που επισκέφθηκε ο χρήστης.</dd>
<dt>"Σελιδοδείκτες" (<span class="Apple-style-span" style="background-color: #f4cccc;">σε επόμενη έκδοση</span>)</dt>
<dd>Ο χρήστης μπορεί να επιλέξει κάποια αντικείμενα ώστε να εμφανίζονται μόνιμα στην πρώτη σελίδα. Προφανώς θα είναι διαφορετικά για κάθε χρήστη.</dd>
</dl>
Θα τα εξηγήσουμε αναλυτικά σε επόμενα άρθρα.pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-29297101144433502692009-05-24T14:23:00.000+03:002009-05-24T18:23:14.823+03:00insCRM: Δικαιώματα χρηστών (2)<style>
div.term {
border:1px dotted #999;
background-color:eee;
color:000;
font-weight:bold;
padding:.5em;
}
</style>
<p>Κατά την λειτουργία της εφαρμογής insProject
συνειδητοποιήσαμε ότι το ζήτημα των δικαιωμάτων είναι κρίσιμο για μια μεγάλη
(enterprise) εφαρμογή.</p>
<p>Είχαμε από την πρώτη μέρα απαιτήσεις που δεν ήταν δυνατόν
να εξυπηρετήσουμε λόγω της σχεδίασης του συστήματος ασφαλείας.</p>
<p>Σχεδιάσαμε (και
υλοποιήσαμε) για την επόμενη εφαρμογή (insCRM) ένα πλήρες σύστημα που ελπίζουμε
ότι θα αντέξει και στις πιο σύνθετες απαιτήσεις. Βασίζεται στις αρχές του RBAC
(Role Based Access Control).</p>
<p>Οπως και στο προηγούμενο σύστημα ξεκινάμε από τους
Ρόλους (roles) (πχ.<b>Γραμματέας</b>, <b>HelpDesk</b>, <b>Ταμίας</b>, <b>Λογιστής</b>,
<b>Πωλητής </b>κλπ). </p>
<div class="term">Ιεραρχία</div>
<p>Εδώ
όμως μπορούμε να έχουμε ιεραρχία. Ο ρόλος <b>Προϊστάμενος Λογιστηρίου</b> έχει όλα τα δικαιώματα του ρόλου <b>Λογιστής</b> συν κάποια επιπλέον.</p>
<p>Αυτό προσθέτει σημαντική ευκολία στην διαχείριση των δικαιωμάτων γιατί δεν
χρειάζεται πλεον να προσθαφαιρούμε δικαιώματα από ολόκληρη ομάδα ρόλων παρά μόνο
από τον ρόλο που έχει το δικαίωμα αυτό.</p>
<p>Η ιεραρχική σχεδίαση δεν προσθέτει δυνατότητες στο σύστημα.
Θα μπορούσε να γίνει το ισοδύναμο με πολύ περισσότερη εργασία. Την εργασία όμως
αυτή την χρεώνεται ο χρήστης κατά την διαδικασία του "Customization"
και ανεβάζει πολύ το κόστος της εγκατάστασης. Επίσης αυξάνονται
αναλογικά και οι πιθανότητες λάθους (που μεταφράζεται σε κόστος ή/και
κινδύνους).</p>
<div class="term">Στατικός διαχωρισμός καθηκόντων (static separation of duties)</div>
<p>Υπάρχουν περιπτώσεις που δύο ρόλοι είναι ασύμβατοι και δεν μπορούν να ανατεθούν στο ίδιο πρόσωπο.
(π.χ. Νοσοκόμος<=>Ιατρός,Ταμίας<=>Επιτηρητής Ταμείων κλπ).</p>
<p>Ο στατικός διαχωρισμός καλό είναι να σχεδιαστεί και να καταχωρηθεί στο
σύστημα πριν την ανάθεση δικαιωμάτων στους ρόλους ώστε να έχουμε τον αντίστοιχο
έλεγχο όταν δίνουμε δικαιώματα.</p>
<div class="term">Δυναμικός διαχωρισμός καθηκόντων (<span lang="en-us">dynamic</span> separation of duties)</div>
<p>Υπάρχουν περιπτώσεις που δύο ρόλοι είναι ασύμβατοι<span lang="en-us"> </span>
μεν αλλά μπορούν να ανατεθούν στο ίδιο πρόσωπο.</p>
<p>Απλά δεν είναι δυνατόν να ενεργοποιηθούν ταυτόχρονα. Π.χ. Ο <b>Προιστάμενος
Ταμείων</b> μπορεί να εξυπηρετεί τους πελάτες (ως <b>Ταμίας</b>) όταν υπάρχει
πολύ δουλιά (ή λίγο προσωπικό) αλλά δεν μπορεί να έχει και τους δύο ρόλους
ταυτόχρονα. Αν κάποια ενέργεια του <b>Ταμία</b> χρειάζεται έγκριση, θα πρέπει να
δωθεί από άλλο πρόσωπο.</p>
<p>Ο δυναμικός διαχωρισμός μπορεί να καταχωρηθεί στο σύστημα μετά την ανάθεση
δικαιωμάτων στους ρόλους αφού η ενεργοποίηση-έλεγχος του γίνεται κάθε φορά που ο
χρήστης συνδέεται με το σύστημα.</p>
<p>Ο δυναμικός διαχωρισμός για να λειτουργήσει πρέπει να έχει ο χρήστης την
δυνατότητα να επιλέξει ρόλο κατά την σύνδεση στο σύστημα.</p>
<div class="term">Δικαιώματα</div>
<p>Οι σημαντικότερες αλλαγές έχουν γίνει στον τομέα των δικαιωμάτων. Τα δικαιώματα δεν βασίζονται τόσο στα αντικείμενα της Βάσης Δεδομένων (Πελάτες, Εργα, Εργασίες, Θέματα κλπ)
όσο στις υπηρεσίες που η εφαρμογή παρέχει στους χρήστες.</p>
<p>Ενώ στο προηγούμενο σχήμα θα είχαμε Events (Προβολή,Μεταβολή,Διαγραφή) (όπου Event=Τηλεφώνημα, Συνάντηση, email, σεμινάριο, και γενικά επικοινωνία φυσικών προσώπων), τώρα έχουμε:</p>
<ul>
<li>Καταχώρηση event</li>
<li>Καταχώρηση event πλην εμπιστευτικών στοιχείων</li>
<li>Τροποποίηση event</li>
<li>Τροποποίηση event πλην εμπιστευτικών στοιχείων</li>
<li>Προβολή όλων των events</li>
<li>Προβολή όλων των events χωρίς τα εμπιστευτικά στοιχεία</li>
<li>Προβολή όλων των events εκτός αυτών που έχουν χαρακτηριστεί εμπιστευτικά</li>
<li>Προβολή των events που συμμετέχω</li>
<li>Προβολή των events που συμμετέχω χωρίς εμπιστευτικά στοιχεία</li>
<li>Προβολή των events που συμμετέχουν άμεσα υφιστάμενοι μου</li>
<li>Προβολή των events που συμμετέχουν άμεσα υφιστάμενοι μου χωρίς εμπιστευτικά στοιχεία</li>
</ul>
Όπου εμπιστευτικά στοιχεία συνήθως είναι οικονομικά στοιχεία.
<p>Είναι πλέον σχετικά εύκολο αν κάποιος πελάτης χρειάζεται ένα νέο δικαίωμα που δεν είχε σχεδιαστεί, όπως: "Προβολή των events που συμμετέχουν υφιστάμενοι μου όλων των βαθμίδων" (δηλ. υφιστάμενοι των υφισταμένων μου) τότε είναι σχετικά εύκολο να προστεθεί.</p>
<div class="term">Συνεργαζόμενες εταιρείες</div>
<p>Η υλοποίηση αυτή δίνει την δυνατότητα να βρίσκονται στην ίδια ΒΔ μια ομάδα συνεργαζόμενων εταιρειών ή φορέων (πανεπιστήμια, δημόσιοι οργανισμοί, υπουργεία).</p>
<p>Οι χρήστε του κάθε φορέα θα έχουν αποκλειστική πρόσβαση στις πληροφορίες του φορέα τους, αλλά αν συνεργαστούν με άλλο φορέα και κάνουν τις κατάλληλες δηλώσεις θα μπορούν να έχουν πρόσβαση στα έργα, στα events, στις δαπάνες, συμβάσεις
κλπ που αφορούν και τους δύο φορείς χωρίς να υπάρχει διαρροή πληροφοριών.</p>pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-21038364286300803412008-12-01T13:41:00.013+02:002008-12-01T16:01:46.774+02:00Δικαιώματα χρηστών<style>
dt {
font-weight:bold;
padding:.5em;
}
dd {
text-align:justify;
padding:.5em;
}
</style>
Στην εφαρμογή <a href="http://www.ins.gr/insproject.htm">διαχείρισης έργων</a> υπάρχει ένα ολοκληρωμένο σύστημα δικαιωμάτων χρηστών.
<h3>Ρόλοι χρηστών</h3>
Η διαδικασία είναι η ακόλουθη:<br />
Ο <span style="font-weight: bold;">Διαχειριστής </span>του συστήματος ορίζει ένα ή περισσότερους <span style="font-weight: bold;">Ρόλους </span>(roles) χρηστών<br />
Για κάθε ρόλο μπορεί να ορίσει δικαιώματα:
<br />
<ul>
<li>Προβολή</li>
<li>Μεταβολή</li>
<li>Διαγραφή</li>
</ul>
για κάθε οντότητα:<br />
<ul>
<li>Εργα</li>
<li>Εργασίες</li>
<li>Πρόσωπα</li>
<li>Οργανικές μονάδες</li>
<li>Προϊόντα</li>
<li>Θέματα</li>
<li>Σχόλια</li>
</ul>
Στην συνέχεια ο <span style="font-weight: bold;">Διαχειριστής </span>ορίζει ποιοι χρήστες ανήκουν σε ποιους ρόλους.<br />
Δεν υπάρχει όριο στο πλήθος:<br />
<ul>
<li>Ρόλων
</li>
<li>Χρηστών
</li>
<li>Χρηστών σε ένα ρόλο
</li>
<li>Ρόλων για ένα χρήστη
</li>
</ul>
Ο χρήστης αποκτά το σύνολο των δικαιωμάτων που του δίνουν οι ρόλοι στους οποίους συμμετέχει.<br />
<br />
<h3>
Στην επόμενη έκδοση θα ενεργοποιηθούν οι ακόλουθες δυνατότητες:</h3>
<dl>
<dt>Περιορισμός IP</dt>
<dd>Μπορεί να ορισθεί ότι ένας χρήστης θα επιτρέπεται να συνδεθεί μόνο από κάποιες συγκεκριμένες διευθύνσεις IP. Ετσι θα αποφευχθεί η πρόσβαση σε εμπιστευτικά δεδομένα εκτός των εγκαταστάσεων του πελάτη. Προϋπόθεση είναι ο πελάτης να έχει στατικές (μόνιμες) διευθύνσεις IP.</dd>
<dt>Περιορισμός ώρας πρόσβασης</dt>
<dd>Μπορεί να ορισθεί ποιες ώρες/ημέρες της εβδομάδας επιτρέπεται ένας χρήστης να συνδέεται με την εφαρμογή.</dd></dl>
<h3>
Προγραμματίζονται για τις επόμενες εκδόσεις:</h3>
<dl>
<dt>Ορισμός εμπιστευτικών έργων:</dt>
<dd>Τα εμπιστευτικά έργα (και οι εργασίες τους) είναι προσβάσιμα μόνο από τους χρήστες που συμμετέχουν σε αυτά.</dd>
<dt>Ορισμός εξωτερικών συνεργατών:</dt>
<dd>Οι εξωτερικοί συνεργάτες έχουν πρόσβαση μόνο στα έργα και στις εργασίες που συμμετέχουν.</dd>
</dl>
<hr />
Συναφές είναι και το θέμα της ιστορικότητας των μεταβολών. Θα έχουμε την δυνατότητα αναλυτικής παρακολούθησης όλων των μεταβολών που έχουν γίνει καθώς και των καταχωρήσεων/διαγραφών.
Αναλυτικά θα περιγραφούν σε επόμενη δημοσίευση.pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-8808368329871841842008-11-16T22:25:00.008+02:002008-12-01T16:22:37.880+02:00Ταυτοποίηση πελατών Ασφαλιστικού πρακτορείουΌλη τη "περιουσία" ενός ασφαλιστικού πράκτορα θα μπορούσε κανείς να τη συνοψίσει σε μία λέξη:
<br />
<div style="text-align: center;">
<span style="font-weight: bold;"><span>Π Ε Λ Α Τ Ο Λ Ο Γ Ι Ο</span></span></div>
<div style="text-align: left;">
</div>
<div style="text-align: left;">
<ul>
<li>Πόσοι και ποιοι πελάτες μου έχουν συμβόλαιο αυτοκινήτου και δεν έχουν κάλυψη Φυσικών φαινομένων?</li>
<li>Πόσοι και ποιοι πελάτες μου έχουν συμβόλαιο πυρός χωρίς κάλυψη περιεχομένου?</li>
<li>Πόσοι και ποιοι πελάτες μου έχουν συμβόλαια αυτοκινήτου και πυρός αλλά όχι Ζωής?</li>
</ul>
</div>
Οι παραπάνω είναι ερωτήσεις που πρέπει να μπορεί να απαντήσει ο ασφαλιστικός πράκτορας εάν θέλει να παραμείνει ανταγωνιστικός και εντός αγοράς.
Η εφαρμογή <a href="http://www.ins.gr/insbroker.htm">Διαχείρισης Ασφαλιστικού πρακτορείου</a>, έρχεται να απαντήσει ακριβώς σε αυτό το πρόβλημα μέσα από 2 διαδικασίες<br />
<div>
<ol>
<li><span style="font-weight: bold;">Ομαδοποίηση πελατών μέσω της αυτόματης καθημερινής φόρτισης των στοιχείων του πράκτορα
</span>
Η εφαρμογή "αποφασίζει" κατά την καθημερινή αυτόματη φόρτιση των στοιχείων με μηχανογραφικά κριτήρια (ταύτιση ονοματεπώνυμου, ΑΦΜ, Δ/νσης κλπ) πότε δύο εγγραφές αναφέρονται στο ίδιο πρόσωπο (ταυτοπροσωπία).
Με τον τρόπο αυτό εμφανίζεται ο πελάτης με δύο ή περισσότερα συμβόλαια που πραγματικά έχει αντί να εμφανίζεται ο ίδιος πελάτης με τα ίδια στοιχεία μία φορά για κάθε συμβόλαιο
</li>
<li><span style="font-weight: bold;">Λειτουργία </span><span style="font-style: italic;"><span style="font-weight: bold;">"Ταυτοποίηση Πελατών"</span></span><span style="font-weight: bold;"> μέσα από την εφαρμογή
</span>
Υπάρχουν πολλές περιπτώσεις όπου η εφαρμογή δεν μπορεί να διακρίνει εάν δύο εγγραφές αναφέρονται στον ίδιο πελάτη (ταυτοπροσωπία) (πχ ΠΑΠΑΔΟΠΟΥΛΟΣ ΓΕΩΡΓΙΟΣ και ΠΑΠΑΔ/ΛΟΣ ΓΙΩΡΓΟΣ)
Σε αυτή την περίπτωση ο χρήστης μπορεί να "σημαδέψει" ποιον από τους 2 πελάτες θέλει να κρατήσει όπως επίσης και να εμπλουτίσει τα στοιχεία αυτού. Έτσι θα υπάρχει πλέον ένας πελάτης στον οποίο θα φαίνονται όλα τα συμβόλαια και με τα πλήρη στοιχεία</li>
</ol>
<div>
Με αυτές τις διαδικασίες ο πράκτορας έχει στη διάθεσή του ένα <span style="font-weight: bold;">αξιόπιστο</span>, <span style="font-weight: bold;">ενημερωμένο </span>και <span style="font-weight: bold;">πλήρες </span>έτοιμο για χρήση <span style="font-weight: bold;">πελατολόγιο</span></div>
</div>Kariotellisdhttp://www.blogger.com/profile/16704749179440831723noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-4041281053570168972008-11-16T21:55:00.010+02:002008-12-01T16:19:07.387+02:00Πληρωμή αποδείξεων με Χρήματα του Πρακτορείου<div style="text-align: justify;">
<span style="font-family: arial;">Είναι συνηθισμένο το φαινόμενο, όταν πρόκειται για κάποιον καλό πελάτη ή όταν έχουμε ανανεωτήρια άλλων εταιριών -πλην της Εθν.Ασφαλιστικής-, να αποδίδουμε τα χρήματα αυτά στην Ασφ. εταιρία με προσωπική πίστωση και στη συνέχεια είτε να τα περιμένουμε από τον πελάτη, είτε να μας τα πιστώνει η ασφ. εταιρία στην επόμενη εκκαθάριση, εάν στο μεταξύ το συμβόλαιο ακυρωθεί.
</span></div>
<span style="font-family: arial;">
Στην εφαρμογή </span><a href="http://www.ins.gr/insbroker.htm"><span style="font-family: arial;">Διαχείρισης Ασφαλιστικού Πρακτορείου</span></a><span style="font-family: arial;">, η παραπάνω διαδικασία υλοποιείται ως εξής:</span><br />
<div>
<ul>
<li><span style="font-family: arial;">Επιλέγουμε ως Τρόπο Πληρωμής του Ανανεωτηρίου </span><span style="font-weight: bold;"><span style="font-family: arial;">"<span style="font-weight: normal;"><span style="font-style: italic;">Χρήματα του Πρακτορείου</span></span>"</span></span></li>
<li><span style="font-family: arial;">Σημειώνουμε την ημερομηνία που θα αποδοθεί αυτό το ανανεωτήριο
</span><br />
<div style="text-align: justify;">
<span style="font-family: arial;">(Προφανώς τα χρήματα ο πράκτορας τα καταβάλλει την ημέρα της κατάθεσης του ποσού στον λογαριασμό της Ασφ.εταιρείας
</span></div>
</li>
</ul>
<div>
<span style="font-family: arial;">Αυτό το ανανεωτήριο πλέον έχει μεταφερθεί στα <span style="font-style: italic;">"Αποδοθέντα"</span> <span style="font-weight: bold;">ΑΛΛΑ </span>πλέον έχει παραμείνει και στα <span style="font-style: italic;">"Ανείσπρακτα"</span>, αφού ο πράκτορας θα ακολουθήσει όλη την κλασική διαδικασία για να εισπράξει το ποσό.</span></div>
<div>
<span style="font-family: arial;">
</span></div>
<div style="text-align: justify;">
<span style="font-family: arial;">Έτσι αυτή η απόδειξη χρεώνεται κανονικά σε εισπράκτορα, εισπράττεται με κάποιο από τους διαθέσιμους τρόπους πληρωμής (μετρητά, επιταγή κλπ) και περιλαμβάνεται στο <span style="font-style: italic;">"Κλείσιμο Ταμείου"</span> κάποιας ημερομηνίας.</span></div>
<div>
<span style="font-family: arial;">
</span></div>
<div>
<span style="font-family: arial;">Στη συνέχεια, η απόδειξη αυτή <span style="font-weight: bold;">ΔΕΝ </span>μεταφέρεται στα <span style="font-style: italic;">"Προς Απόδοση"</span> (αφού έχει ήδη αποδοθεί) ΑΛΛΑ μεταφέρεται κατευθείαν σε νέο Status</span></div>
<div>
<span style="font-family: arial;">
</span></div>
<div>
<span style="font-family: arial;">Σε περίπτωση που το ανανεωτήριο ακυρωθεί από τον πελάτη, τότε στην εικόνα με τα "</span><span style="font-family: arial;"><span style="font-style: italic;">Ανείσπρακτα" </span></span><span style="font-family: arial;">θα έχουμε:</span></div>
<div>
<ul>
<li><span style="font-family: arial;">Το Ανανεωτήριο με το θετικό ποσό που απαιτούσαμε από τον πελάτη</span></li>
<li><span style="font-family: arial;">Την πράξη ακύρωσης που μας έχει έρθει από την Ασφ. εταιρεία</span></li>
</ul>
<div>
<span style="font-family: arial;">Σε αυτή την περίπτωση κάνουμε τα εξής:</span></div>
<div>
<ul>
<li><span style="font-family: arial;">Σημαδεύουμε το </span><span style="font-weight: bold;"><span style="font-family: arial;">Ανανεωτήριο </span></span><span style="font-style: italic;"><span style="font-family: arial;">"Προς Επιστροφή"</span></span></li>
<li style="text-align: justify;"><span style="font-family: arial;">Σημαδεύουμε την Πράξη Ακύρωσης </span><span style="font-style: italic;"><span style="font-family: arial;">"Προς Συμψηφισμό"</span></span><span style="font-family: arial;"> όπου και μεταφέρεται αυτόματα στα </span><span style="font-style: italic;"><span style="font-family: arial;">"Προς Απόδοση"</span></span><span style="font-family: arial;"> μειώνοντας έτσι το ποσό που θα πρέπει να αποδόσουμε την επόμενη φορά στην ασφ. εταιρεία</span></li>
</ul>
</div>
</div>
</div>Kariotellisdhttp://www.blogger.com/profile/16704749179440831723noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-48417132259848091422008-11-16T14:27:00.002+02:002008-11-16T15:32:18.180+02:00Ορόσημα & Παραδοτέα στην Διαχείριση Έργων<style>
.titlos {
border: 1px dotted #666;
background-color:#eee;
padding:.5em;
}
</style><br />
<div class="titlos">
<span style="font-weight: bold;">Ορόσημα </span>(Milestones)</div>
<span style="font-weight: bold;">Ορόσημο </span>είναι ένα σημείο ελέγχου της προόδου του <span style="font-weight: bold;">Έργου</span>.<br />
Είναι δυνατόν να συνδέεται με κάποια <span style="font-weight: bold;">Παραδοτέα:</span><br />
<br />
<ul>
<li>Ολοκλήρωση τεύχους προδιαγραφών,<br /></li>
<li>Ολοκλήρωση/Παράδοση της 1ης έκδοσης του λογισμικού,<br /></li>
<li>Παράδοση σε λειτουργία ενός συγκοινωνιακού κόμβου.<br /></li>
</ul>
<br />
Είναι όμως δυνατόν να αντιστοιχεί σε κάτι αφηρημένο:<br />
<br />
<ul>
<li>Λειτουργία του δικτυακού κόμβου επί ένα μήνα, χωρίς προβλήματα.<br /></li>
<li>Επίτευξη ποσοστού 90% ικανοποιημένων πελατών<br /></li>
</ul>
<div>
Οπως ένα <span style="font-weight: bold;">Ορόσημο </span>μπορεί να αντιστοιχεί ή όχι σε <span style="font-weight: bold;">Παραδοτέα</span>, έτσι και ένα <span style="font-weight: bold;">Παραδοτέο </span>μπορεί να αντιστοιχεί ή όχι σε ένα <span style="font-weight: bold;">Ορόσημο</span>.</div>
<div>
Τα σημαντικά <span style="font-weight: bold;">Παραδοτέα </span>είναι συνήθως <span style="font-weight: bold;">Ορόσημα </span>του έργου αλλά τα μικρότερης κλίμακας ή όχι και τόσο σημαντικά <span style="font-weight: bold;">Παραδοτέα </span>δεν πρέπει να ορίζονται ως <span style="font-weight: bold;">Ορόσημα</span>.</div>
<div>
</div>
<div>
Στην εφαρμογή <a href="http://www.ins.gr/insproject.htm">διαχείρισης έργων</a> μπορούμε να ορίσουμε ότι μια <span style="font-weight: bold;">Εργασία </span>(Task) είναι <span style="font-weight: bold;">Ορόσημο </span>δίνοντας του μηδενική διάρκεια. </div>
<div>
Κάθε άλλη <span style="font-weight: bold;">Εργασία </span>πρέπει (προφανώς) να έχει κάποια διάρκεια. Ετσι η εφαρμογή θεωρεί ότι οι Εργασίες μηδενικής διάρκειας είναι Ορόσημα.</div>
<div>
</div>
<div class="titlos">
Παραδοτέα (Deliverables)</div>
<div>
Τα Παραδοτέα πρέπει:</div>
<div>
<ul>
<li>Να είναι συγκεκριμένα αντικείμενα. Δεν είναι παραδοτέο π.χ. η "βελτίωση της εξυπηρέτησης" αλλά "Τεύχος διαδικασιών εξυπηρέτησης"</li>
<li>να παραδοθούν με την ολοκλήρωση τους σε ανθρώπους ή υπηρεσίες που θα τα αξιολογήσουν ή/και θα τα χρησιμοποιήσουν.</li>
<li>να είναι επιβεβαιόσημα βάσει συγκεκριμένων προκαθορισμένων κανόνων. Οι αποδέκτες των <span style="font-weight: bold;">Παραδοτέων </span>πρέπει να έχουν κριτήρια αξιολόγησης για να μπορέσουν να τα αποδοχή ή να τα απορρίψουν.</li>
</ul>
<div>
Το <span style="font-weight: bold;">Εργο </span>υπάρχει για να ολοκληρωθούν τα <span style="font-weight: bold;">Παραδοτέα</span>. Στην έκδοση 2.5 της <a href="http://www.ins.gr/insproject.htm">εφαρμογή διαχείρισης έργων</a> θα υπάρχει η δυνατότητα καταχώρησης ενός Παραδοτέου ανά Εργασία. Αν μια Εργασία έχει ως αποτέλεσμα δύο ή περισσότερα <span style="font-weight: bold;">Παραδοτέα </span>θα πρέπει να την αναλύσουμε σε αντίστοιχες <span style="font-weight: bold;">Υποεργασίες</span>.</div>
</div>pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-37572647176322096652008-11-08T21:13:00.009+02:002008-11-09T18:33:06.898+02:00Διαχείριση έργων, Φάσεις, Ορόσημα (milestones): Ορισμοί<style>
dd {
border: 1px dotted #666;
background-color:#eee;
padding:.5em;
}
</style>Προβληματιζόμαστε για τον καλύτερο τρόπο υλοποίησης των φάσεων και των οροσήμων (milestones) στην εφαρμογή <a href="http://www.ins.gr/insproject.htm">Διαχείρισης Έργων</a>. Πρώτα λίγοι ορισμοί:<br />
<dl><dd>Εργο (Project) </dd>
<dt>Σύνολο δραστηριοτήτων με κοινό στόχο ένα συγκεκριμένο αποτέλεσμα, με συγκεκριμένη ημερομηνία έναρξης και λήξης και συγκεκριμένη κατανομή πόρων. Δηλ. ένα έργο έχει αυστηρά καθορισμένο οργανόγραμμα, προϋπολογισμό και χρονοπρογραμματισμό. Συνήθως η χρηματοδότηση προέρχεται από μία πηγή. </dt>
<dd>Φάσεις (Phases) </dd>
<dt>Ενα έργο χωρίζεται σε φάσεις. Στην <a href="http://www.ins.gr/insproject.htm">εφαρμογή διαχείρισης έργων insProject</a> ,φάσεις θεωρούνται οι εργασίες που δεν έχουν ανώτερη εργασία. Δηλαδή Φάση: εργασία πρώτου επιπέδου. Στην πράξη φάση, είναι ένα τμήμα του έργου με συγκεκριμένα παραδοτέα. Η βέλτιστη διάρκεια κάθε φάσης φαίνεται να είναι 4-12 εβδομάδες (από τις μελέτες των έργων). </dt>
<dd>Εργασίες (Tasks) </dd>
<dt>Κάθε φάση χωρίζεται σε εργασίες. Κάθε εργασία μπορεί να αναλυθεί σε υποεργασίες ad infinitum. Στην πράξη συνεχίζουμε την ανάλυση μέχρι να φτάσουμε σε εργασίες που μπορούμε με ασφάλεια να εκτιμήσουμε την διάρκεια/ κόστος. Οι δαπάνες συνδέονται με εργασίες (γι' αυτό θα πούμε περισσότερα). </dt>
<dd>Παραδοτέα (Deliverables) </dd>
<dt>Το αποτέλεσμα μιας Εργασίας που μπορεί να παραδοθεί σε τρίτους (όχι σ'αυτούς που το παρήγαγαν). Το σημαντικό για ένα παραδοτέο είναι να είναι</dt>
<br />
<ul>
<li>συγκεκριμένο,</li>
<li>ελέγξιμο,</li>
<li>οριστικό.</li>
</ul>
Τα παραδοτέα είναι οι μόνοι αντικειμενικοί δείκτες προόδου. Συνήθως η χρηματοδότηση του έργου είναι συνδεδεμένη με τα παραδοτέα. </dt>
<//dt></ dt=""></ dt=""></></ dt=""></></></><br />
<dd>Ορόσημα (Milestones) </dd>
<dt>Ορισμένες εργασίες έχουν συγκεκριμένα (ελέγξιμα) παραδοτέα. Στην <a href="http://www.ins.gr/insproject.htm">εφαρμογή διαχείρισης έργων insProject</a>, τα ορόσημα καταχωρούνται ως Εργασίες μηδενικής διάρκειας. Σε επόμενη έκδοση θα υπάρχει η δυνατότητα αναλυτικής περιγραφής των παραδοτέων κάθε ορόσημου. </dt>
</dl>pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-24059830930587061642008-11-04T16:30:00.003+02:002008-11-08T16:07:37.980+02:00Πρόβλημα στην 2η σελίδα αν υπάρχουν φίλτρα<p>Υπάρχει ένα πρόβλημα στην ταξινόμηση.
<p>Στην δεύτερη (και επόμενες σελίδες) δεν είναι ενεργοποιημένα τα φίλτρα.
<p>Ενώ η πρώτη σελίδα φαίνεται με σωστή ταξινόμηση και φίλτρα, η 2η σελίδα εμφανίζεται χωρίς να υπολογίζονται τα φίλτρα που έχετε βάλει.
<p>Το πρόβλημα έχει διορθωθεί και θα ανέβει μετά το testing (μάλλον Τετάρτη)
<p>EDIT: Διορθώθηκε. Υπάρχουν κάποια μικρά ακόμη προβλήματα που θα μαζέψουμε την ερχόμενη βδομάδα.pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-88707102241058457812008-10-23T13:04:00.004+03:002008-11-04T16:30:23.873+02:00insProject 2.0<h2>Ταξινόμηση στις βασικές οθόνες:</h2>
<p>Στους πίνακες προβολής (Πελάτες, έργα, προϊόντα) έχουμε υλοποιήσει ταξινόμηση.
<p>Ο τίτλος της κάθε στήλης έχει γίνει "σύνδεσμος" και με το κλικ ταξινομεί τον πίνακα βάσει του πεδίου με αύξουσα σειρά (τίποτα το ιδιαίτερο).
<p>Αν το ξαναπατήσουμε η ταξινόμηση γίνεται φθίνουσα.
<p>Αν ταξινομήσουμε τώρα σε άλλη στήλη, τότε η τρέχουσα ταξινόμηση γίνεται δεύτερη και ούτω καθ'εξής.
<p>Δηλ: Αν θέλουμε να ταξινομήσουμε τα έργα βάσει του STATUS και στο ίδιο STATUS βάσει του ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ που το ζήτησε και για τον ίδιο ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ βάσει της ημερομηνία που το ζήτησε τότε:</p>
<ol>
<li>Ταξινομούμε στην ΗΜΕΡΟΜΗΝΊΑ</li>
<li>Ταξινομούμε στον ΣΥΝΕΡΓΑΤΗ</li>
<li>Ταξινομούμε στο STATUS</li>
</ol>
<p>Ελπίζουμε ότι είναι πλήρες, εύκολο και διαισθητικό (ώστε να μην χρειάζεται εκπαίδευση).
<h2>Αναζήτηση-Φίλτρα στις βασικές οθόνες</h2>
<p>Αντί για αναζήτηση έχουμε υλοποιήσει φίλτρα. Πιστεύουμε ότι είναι πληρέστερο και δίνει πολύ μεγαλύτερες δυνατότητες.
<p>Τυπικά στο όνομα βάζουμε ένα textbox που μπορείτε να συμπληρώστε τους χαρακτήρες από τους οποίους θα αρχίζει το όνομα. Δεν χρειάζεται να δώσετε όλο το όνομα.
<p>Μπορείτε ακόμη να φιλτράρετε βάσει χαρακτήρων που υπάρχουν μέσα στο όνομα:
<p>π.χ αν θέλετε να βρείτε τα έργα που περιέχουν στον τίτλο την λέξη "ins" (η αναζήτηση δεν είναι case sensitive-θα τα βρεί είτε είναι πεζά είτε είναι κεφαλαία), μπορείτε να γράψετε το φίλτρο "%ins". Αυτό σημαίνει ότι στην αρχή μπορεί να υπάρχουν όποιοι (και όσοι) χαρακτήρες, αρκεί να υπάρχει και το "ins" στην συνέχεια.
<p>Στα πεδία με τις ημερομηνίες μπορείτε να βάλετε χρονικό διάστημα (από - έως). Αν αφήσετε κενή την πρώτη ημερομηνία τότε σημαίνει "πρίν την ημερομηνία έως".
<p>Αν αφήσετε κενή την δεύτερη ημερομηνία τότε σημαίνει "μετά την ημερομηνία από".
<p>Στα πεδία status (κατάσταση έργου, προτεραιτότητα θέματος κλπ) δεν αρκεστήκαμε σε ένα απλό φίλτρο. Σας δίνουμε όλα τις δυνατές επιλογές για να διαλέξετε. Αν θελήσετε να ταξινομήσετε, η ταξινόμηση δεν είναι "αλφαβητική" αλλά "λογική". Δηλ. στα έργα τα "ακυρωμένα" ακολουθούν τα "υλοποιούμενα" και τα "ολοκληρωμένα".
<p>Μπορείτε να αφήσετε τις παρατηρήσεις σας στο blog αυτό. <p>Επίσης μπορείτε να διαλέξετε το θέμα: insProject για να δείτε όλες τις δημοσιεύσεις που αφορούν την εφαρμογή διαχείρισης έργων.pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-37350508047429974942008-08-21T15:56:00.003+03:002008-08-21T16:16:52.569+03:00Συναλλαγματική<hr />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEisA6R0jjtXVT00c3PxJinrxtevga_35d6eEVKfslQOE_1ML4A05i-CmeP-RoJpyexnsgzijyMGSVNsyReFLTL0JjvgCWl66sRgPrIyhra7lXcYelPPGc7AvnwG3n357OJVojFXarxngH8x/s1600-h/%CF%83%CF%85%CE%BD%CE%B1%CE%BB%CE%BB%CE%B1%CE%B3%CE%BC%CE%B1%CF%84%CE%B9%CE%BA%CE%B7.jpg" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" fd="true" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh12_cAA4Mkf9luTdtOBAN9zAqbuUZndhQeOuFlmHqhBr6H80C7VPmhrhtpu4Iv38GJTPMpdV4YKIjY0FnyIx-HZMta8F1M7OicbDxUjFP3QmNCLvILoIrT0CFjEiHoTkVA1j1RctkW2uUY/s400-r/%CF%83%CF%85%CE%BD%CE%B1%CE%BB%CE%BB%CE%B1%CE%B3%CE%BC%CE%B1%CF%84%CE%B9%CE%BA%CE%B7.jpg" /></a></div>
<br />
<hr />
Οι συναλλαγματικές (κοινώς γραμμάτια), είναι νόμιμο έγγραφο και δίνει εντολή πληρωμής ορισμένου χρηματικού ποσού, σε ορισμένο τόπο και χρόνο και σε ορισμένο δικαιούχο. <br />
Μπορεί δηλαδή ο δικαιούχος να αξιώσει σε καθορισμένη ημερομηνία, την πληρωμή του συγκεκριμένου ποσού, το οποίο αναγράφεται επάνω σ΄αυτήν από τον πληρωτή. <br />
Τα <b>8 </b>τυπικά στοιχεία που <b>πρέπει</b> να αναγράφονται, για να δημιουργεί υποχρέωση, είναι τα παρακάτω:<br />
<ol>
<li>Η ονομασία <b>"Συναλλαγματική"</b></li>
<li>Η εντολή πληρωμής ορισμένου ποσού</li>
<li>Το όνομα του πληρωτή - αποδέκτη (αυτός που οφείλει να πληρώσει)</li>
<li>Το όνομα του δικαιούχου (λήπτη)</li>
<li>Η χρονολογία έκδοσης </li>
<li>Η ημερομηνία λήξης</li>
<li>Η χρονολογία και ο τόπος έκδοσης</li>
<li>Η υπογραφή του εκδότη (αυτός που πρέπει να πληρωθεί)</li>
</ol>
Αν τώρα, λείπει έστω και κάτι από τα παραπάνω τυπικά στοιχεία, η συναλλαγματική εξακολουθεί να ισχύει ως χρεωστικό ομόλογο, σύμφωνα με το νόμο.<br />
ΠΡΟΣΟΧΗ στα παρακάτω:<br />
<ul>
<li>Η λέξη <b>"Συναλλαγματική "</b> δεν πρέπει να αντικατασταθεί με καμιά άλλη, ειδάλλως είναι άκυρη.</li>
<li>Η εντολή πληρωμής του συμφωνημένου ποσού, δεν πρέπει να συνοδεύεται από οποιοδήποτε όρο ή επιφύλαξη..</li>
<li>Στη συναλλαγματική δεν πρέπει να αντικατασταθεί το χρηματικό ποσόν με κάποια ποσότητα <b>πράγματος</b>. Σ΄αυτήν την περίπτωση είναι άκυρη.</li>
<li>Είναι απαραίτητο να αναφέρεται η χρονολογία έκδοσης, διότι έτσι καταγράφεται η ικανότητα του εκδότη όσον αφορά στις υποχρεώσεις του. Εάν π. χ. πτωχεύσει και συνεχίζει να υπογράφει συναλλαγματικές τότε αυτές είναι άκυρες..</li>
<li>Η υπογραφή του εκδότη είναι πάντοτε <b>χειρόγραφη</b>, ενώ τα στοιχεία μπορεί να είναι τυπωμένα.</li>
</ul>
-Οι συναλλαγματικές έχουν ρητή ημερομηνία λήξης, η οποία δεν είναι απαραίτητο να συμπίπτει με αυτή της πληρωμής της. Αν π.χ. πέσει σε αργία, πληρώνεται στην αμέσως επόμενη εργάσιμη.<br />
-Ο τόπος πληρωμής <b>πρέπει</b> να αναγράφεται. Αν δεν σημειώνεται, ο νόμος θεωρεί, ως τόπο πληρωμής, τον τόπο κατοικίας του πληρωτή, που είναι σημειωμένος δίπλα στο όνομά του. Διαφορετικά η συναλλαγματική είναι άκυρη.<br />
-Επίσης και ο τόπος έκδοσης πρέπει να αναγράφεται. Εάν όχι, τότε θεωρείται αυτός που είναι γραμμένος δίπλα από το όνομά του εκδότη.<br />
<hr />
<b>Τριτεγγύηση</b><br />
Στην τριτεγγύηση, ένα τρίτο πρόσωπο (που δεν θα θέλατε με <b>τίποτε </b>να είστε εσείς !), αναλαμβάνει να πληρώσει τον κομιστή της συναλλαγματικής.<br />
<br />
<hr />
<strong>Οπισθογράφηση</strong><br />
Με οπισθογράφηση της συναλλαγματικής μεταβιβάζονται τα δικαιώματα και τα πλεονεκτήματα της, εκτός αν υπάρχει η φράση "μη μεταβιβάσιμη", ο δε κομιστής θεωρείται νόμιμος .<br />
<hr />
<b>Διαμαρτύρηση = Αναγωγή</b><br />
Εάν ο αποδέκτης δεν πληρώσει την συναλλαγματική στη λήξη της, ο κομιστής έχει δικαίωμα να απαιτήσει την είσπραξή της από: τον αποδέκτη, ή τον εκδότη, ή τους τριτεγγυητές, ή τους οπισθογράφους.<br />
<hr />
<b>Διαφορές Επιταγής - Συναλλαγματικής</b><br />
1. Η επιταγή εκδίδεται "στον κομιστή", η συναλλαγματική όχι.<br />
2. Στην επιταγή ο πληρωτής είναι η Τράπεζα, στη συναλλαγματική μπορεί να είναι οποιοσδήποτε.<br />
3. Στην επιταγή υπεύθυνοι είναι μόνο οι <b>"υπόχρεοι από αναγωγή"</b>, ενώ στη συναλλαγματική, υπόχρεος είναι και ο πληρωτής.___<br />
<br />
<hr />
* Οι πληροφορίες που δίνουμε δεν αποτελούν νομικές συμβουλές, και καλύτερα να ρωτήσετε δικηγόρο, αν έχετε μπλέξει.<br />Unknownnoreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-45399636213950643642008-01-21T19:10:00.000+02:002008-08-21T16:14:06.766+03:00Δίγραμμες επιταγές<p>Όλοι έχουμε ακούσει τις <span style="font-weight:bold">δίγραμμες επιταγές</span> αλλά περιέργως πως λίγοι ξέρουν
για τι πράγμα μιλάνε. Προ ημερών πήγα στην τράπεζα μου με μια δίγραμμη (με
οπισθογράφηση) και δεν την δεχόντουσαν. Τελικά, μετά από πολλές
διαπραγματεύσεις, βρήκαμε άκρη (όταν υπεννόησα ότι υπάρχουν και αλλού
πορτοκαλιές...)</p>
<p>Τι είναι λοιπόν αυτές οι Δίγραμμες και που τις
χρησιμοποιούμε;</p>
<p>Πώς αναγνωρίζουμε μια Δίγραμμη: Έχει δύο γραμμές. Ναι, καλά ακούσατε
(διαβάσατε):</p>
<p>Έχει επάνω από την μπροστινή όψη της, δυο παράλληλες γραμμές. Διαγώνιες,
οριζόντιες ή κάθετες προς το κείμενο (όπως νάναι δηλαδή). Αυτές οι γραμμές
γίνονται από τον εκδότη της επιταγής ή από οποιοδήποτε από τους οπισθογράφους
της. Δηλ. όποιος θέλει τραβάει γραμμές.</p>
<p>Γιατί το κάνουμε;</p>
<p>Για να περιοριστεί η κυκλοφορίας της, ώστε να μειωθεί ο κίνδυνος για την
απώλειά της, την πλαστογράφησή της κ.λπ. και όχι για να απαγορευτεί η μεταβίβασή
της, όπως κάποιοι πιστεύουν.</p>
<p>Η τράπεζα, τώρα είναι υποχρεωμένη να πληρώσει δίγραμμη επιταγή μόνο σε πελάτη
της ή σε άλλη τράπεζα. Δηλαδή η Τράπεζα πρέπει να μπορεί να βεβαιώσει ποιος
εισέπραξε την επιταγή ώστε αν υπάρξει κάποιο πρόβλημα (κλοπή, πλαστογράφηση
κ.λ.π) να μπορούμε να κινηθούμε νομικά. </p>
<p>Πελάτης εννοείται το φυσικό ή νομικό πρόσωπο, που η Τράπεζα γνωρίζει τα
στοιχεία του και συνεπώς είναι εύκολο να εντοπιστεί σε περίπτωση προβλήματος.</p>
<p>Όλες οι δίγραμμες δεν είναι ίδιες. Υπάρχουν δίγραμμες που είναι ποιο
δίγραμμες από τις άλλες. Συγκεκριμένα:</p>
<p>α) Γενική Δίγραμμη: Ο πιο συνηθισμένος τρόπος είναι ανάμεσα στις δυο
παράλληλες γραμμές να μην υπάρχει κανένας όρος ή να γράφει απλώς
"Τράπεζα".</p>
<p>β) Ειδική Δίγραμμη: Μπορεί ανάμεσα στις δυο παράλληλες να αναγράφεται το
κατάστημα της Τράπεζας που μόνον εκεί μπορεί να πληρωθεί και πουθενά αλλού.
Ή να γράφει "μη μεταβιβάσιμη", οπότε πληρώνεται μόνον σ΄ αυτόν για τον οποίον
εκδόθηκε.</p>
<p>Η Γενική διγράμμιση μπορεί να γίνει Ειδική. Το αντίθετο δεν ισχύει.
Σβύστε το όνομα της Τράπεζας από μια επιταγή με Ειδική διγράμμιση και έχετε στα
χέρια σας ένα ωραίο σελιδοδείκτη (άκυρη επιταγή).</p>
<p>Για τις περισσότερες Τράπεζες όλα αυτά βέβαια είναι ψιλά γράμματα. Στην ουσία
αντιμετωπίζουν όλες τις Δίγραμμες Επιταγές ως "μη μεταβιβάσιμες", έτσι να
διευκολύνονται αυτές και να δυσκολεύουν εμάς.</p>pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-87199407242363216362007-10-28T12:34:00.000+02:002008-08-21T16:14:06.767+03:00Τόκος & χρεολύσιοΔύο βασικές έννοιες. Μάλλον τις γνωρίζετε, αλλά γράφω λίγα λόγια για αυτούς που ακόμα προβληματίζονται με τα βασικά:
Ας δούμε ένα παράδειγμα. Παίρνουμε ένα δάνειο €100.000, 12ετούς διάρκειας, μηνιαίας αποπληρωμής με σταθερό επιτόκιο 6% (για να βγούν στρογγυλά τα νούμερα). Στο 6% συμπεριλαμβάνονται και όλες οι επιβαρύνσεις της δόσης.
<p>Όπως γνωρίζουμε κάθε μήνα θα πρέπει να πληρώνουμε μιά δόση που αποτελείται από δύο τμήματα.</p><ol><li>Τόκος. Για την πρώτη δόση θα είναι €500 (6%/12 μήνες Χ €100.000). Όσο μειώνεται το χρέος μας τόσο λιγοστεύουν οι τόκοι που πρέπει να πληρώνουμε κάθε μήνα. Προσοχή: η πληρωμή του τόκου δεν μειώνει το χρέος στην τράπεζα. Για αυτή την δουλιά είναι το:</li>
<li>Χρεολύσιο. Αυτό μειώνει (λύει) το χρέος μας. Για την πρώτη δόση θα είναι €476. Αυτό σημαίνει ότι μετά την πρώτη δόση των €976 (€500+€476) το χρέος θα έχει μειωθεί κατά €476 και θα έχει γίνει €99.524 (€100.000-€476).</li></ol>
<p>(Κάντε τις δικούς σας υπολογισμούς στην σελίδα <a href="http://insmoney.gr/Loans/creditrating.htm">http://insmoney.gr/Loans/creditrating.htm</a>.)</p><a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgeRNwRaGP4ure9HseMBiNwJEEafT4dXiwZuQquuL718ZunE3srZOutS-ryDYKPx3A86GqAkd93ZwnGzl8a5mRDIWf8k24pgjpm_V3desW0XOpynuwnI5KjK2tfRrkK4ath223QVoyOxj5C/s1600-h/wpv9e9hf.gif"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5126350349318019170" style="FLOAT: left; MARGIN: 0px 10px 10px 0px; CURSOR: hand" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgeRNwRaGP4ure9HseMBiNwJEEafT4dXiwZuQquuL718ZunE3srZOutS-ryDYKPx3A86GqAkd93ZwnGzl8a5mRDIWf8k24pgjpm_V3desW0XOpynuwnI5KjK2tfRrkK4ath223QVoyOxj5C/s320/wpv9e9hf.gif" border="0" /></a>
<p>Οι τράπεζες για να απλοποιήσουν λίγο τα πράγματα προσπαθούν να κρατήσουν την μηνιαία δόση (τόκος + χρεολύσιο) σταθερή. </p>
<p>Ετσι στο παράδειγμα μας η μηνιαία δόση είναι €976 (500 τόκοι+476 χρεολύσιο για την αρχή). </p>
<p>Η δεύτερη δόση είναι πάλι €976 αλλά τώρα οι τόκοι είναι μόνο €497,6 (0,5% * €99.524) και αντίστοιχα το χρεολύσιο €478,4 (€976-€497,6).</p>
<p>Με τον τρόπο αυτό το χρέος μειώνεται με κάθε δόση που πληρώνουμε, με συνέπεια να μειώνεται ο τόκος και να αυξάνεται το χρεολύσιο. Οι τελευταίες δόσεις του δανείου περιλαμβάνουν ελάχιστους τόκους και αποτελούνται κυρίως από χρεολύσιο.</p><p>Οπως βλέπετε και στο γράφημα οι τόκοι μειώνονται με κάθε δόση που πληρώνουμε, ενώ το χρεολύσιο αυξάνεται. Αυτό σημαίνει ότι μας συμφέρει να έχουμε χαμηλό επιτόκιο στην αρχή του δανείου ενώ μικρή διαφορά μας κάνει για την συνέχεια.<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh0dPxT0JzXRjv_uZSqkU3Uy6uQq2pQl2rNfIuZC5cGG_kCHSFRnamdpGIWl2jpQfVqgoyZbxowhRK68cr7HkN8jkYf274t2pQ9nW61l1fraAydJjjrgM4m63QjrF2PpHI2i9gVwySFyctD/s1600-h/wpu9wicw.gif"><img id="BLOGGER_PHOTO_ID_5126348313503520850" style="FLOAT: right; MARGIN: 0px 0px 10px 10px; CURSOR: hand" alt="" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh0dPxT0JzXRjv_uZSqkU3Uy6uQq2pQl2rNfIuZC5cGG_kCHSFRnamdpGIWl2jpQfVqgoyZbxowhRK68cr7HkN8jkYf274t2pQ9nW61l1fraAydJjjrgM4m63QjrF2PpHI2i9gVwySFyctD/s320/wpu9wicw.gif" border="0" /></a></p>
Βλέπουμε από το γράφημα (δεξιά) ότι στο 1/3 (4 χρόνια) περίπου της διάρκειας του δανείου (12 χρόνια) έχουμε πληρώσει το 50% περίπου των τόκων (€20.000).
Αν δε λάβουμε υπ' όψη τον πληθωρισμό τότε τα χρήματα που πληρώνουμε στην αρχή έχουν πολύ μεγαλύτερη αξία από τα χρήματα που πληρώνουμε στο τέλος του δανείου.
Συμπέρασμα: (αρχικό και γρήγορο): Προτιμάμε δάνεια με μικρό επιτόκιο στην αρχή. Ακόμη και με αντάλλαγμα μεγαλύτερο επιτόκιο στην συνέχεια. (εξαρτάται βέβαια από το πόσο μεγαλύτερο θα είναι το επιτόκιο της συνέχειας!)
ΠΡΟΣΟΧΗ: δεν περιλαμβάνονται τα δάνεια χαμηλής εκκίνησης ή περιόδου χάριτος που θα δούμε σε επόμενο άρθρο.pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-1700673044091691252.post-4459568016841157342007-10-28T10:34:00.000+02:002008-08-21T16:14:06.768+03:00Δάνεια χαμηλής εκκίνησηςΔάνειο χαμηλής εκκίνησης!
Διαλέξτε μόνοι σας την δόση!
Αρχίστε να πληρώνετε το Πάσχα της μεθεπόμενης χρονιάς!
Όπως φαίνεται οι τράπεζες κατάλαβαν τις δυσκολίες που περνάμε και αποφάσισαν
να συνεισφέρουν. Ή όχι;
(Αν δεν γνωρίζετε τι είναι τόκος & χρεολύσιο, δείτε το προηγούμενο άρθρο:
<a href="http://insmoney.blogspot.com/2007/10/blog-post.html">http://insmoney.blogspot.com/2007/10/blog-post.html</a>)
Ας δούμε ένα παράδειγμα. Παίρνουμε ένα δάνειο €100.000, 12ετούς διάρκειας,
μηνιαίας αποπληρωμής με σταθερό επιτόκιο 6% (για να βγουν στρογγυλά τα
νούμερα). Στο 6% συμπεριλαμβάνονται και όλες οι επιβαρύνσεις της δόσης.
<p>Έρχεται λοιπόν οι τράπεζα και μας δίνει τις εξής εναλλακτικές:</p><ol><li>Κανονική αποπληρωμή: Σταθερή μηνιαία δόση, τόκοι + χρεολύσιο.</li><li>Χαμηλής εκκίνησης (μόνο τόκους). Πληρώνουμε μόνο τους τόκους και
καθόλου από το χρεολύσιο. Αυτό σημαίνει πληρώνουμε μιά χαμηλή δόση αλλά
το χρέος μας δεν μειώνεται καθόλου. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να
αποπληρώσουμε το δάνειο μας στο μικρότερο χρονικό διάστημα που απομένει
μετά το πέρας της περιόδου χάριτος με συνέπεια αρκετά αυξημένη δόση. Αν
μάλιστα το δάνειο έχει δύο (ή περισσότερες) περιόδους, τότε θα έχουμε
και μεγαλύτερο επιτόκιο.</li><li>Με κεφαλαιοποίηση των τόκων. Δεν πληρώνουμε τίποτα. Η τράπεζα
υπολογίζει τους τόκους τους οποίους προσθέτει στο χρέος
(κεφαλαιοποιούνται). Δηλ. εμείς κοιμόμαστε και το χρέος μας δουλεύει.
Έχει όλα τα προβλήματα του "μόνο τόκοι" συν του ότι θα έχουμε να
αντιμετωπίσουμε μεγαλύτερο χρέος για μικρότερο διάστημα αποπληρωμής με
(συνήθως) μεγαλύτερο επιτόκιο.</li><li>Κάτι ανάμεσα στο 1 & 2. Πληρώνουμε το σύνολο των τόκων καθώς και ένα
τμήμα του χρεολυσίου.</li>
</ol><p>Οι τράπεζες συνήθως χρεώνουν κάτι παραπάνω <span lang="el">στα
επιτόκια</span> των δανείων με περίοδο χάριτος. Ο λόγος είναι ότι τα θεωρούν
ως δάνεια με μεγαλύτερες επισφάλειες. Δηλ. αφού δεν μπορείς να πληρώσεις
στην αρχή, μπορεί να μην τα καταφέρεις και στην συνέχεια. Άρα η τράπεζα έχει
μεγαλύτερο ρίσκο, το οποίο και θα πληρώσουν οι δανειολήπτες της κατηγορίας
αυτής.</p><p>Υπάρχει μια περίπτωση που τα δάνεια αυτής της
κατηγορίας συμφέρουν. Αν μπορείτε να βρείτε δάνειο με επιτόκιο μικρότερο από
τον πληθωρισμό τότε πάρτε το με την μεγαλύτερη περίοδο χάριτος που μπορείτε
να βρείτε. Όχι, σήμερα δεν υπάρχουν τέτοια δάνεια. Οι
πιο ώριμοι όμως, θυμόμαστε μια όχι και τόσο μακρινή περίοδο που ο
πληθωρισμός κάλπαζε πάνω από το 20% (για να μην πω μεγαλύτερα νούμερα).</p><p>Δεν παίρνουμε ποτέ λοιπόν δάνειο με περίοδο χάριτος; Δύσκολη κουβέντα.
Είναι ένα εργαλείο υψηλού ρίσκου. Δεν είναι χάρη, δεν είναι παροχή. Αν
μπορείτε να τα μετρήσετε σωστά και αν πράγματι το χρειάζεστε τότε δεν έχετε
πολλές επιλογές.</p>pavloshttp://www.blogger.com/profile/10130117299945039145noreply@blogger.com0